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住宅ローンを比較せずに決めていませんか？
マイホームを購入する際、住宅ローンの選び方は「人生で最も大きな買い物」を左右する重要な決断です。
しかし、銀行ごとの金利や審査条件は複雑で、どこを選べばよいのか迷う方も多いのではないでしょうか。
そんな悩みを解決してくれるのが住宅ローン診断サービスです。
複数の銀行やネットバンクを一括比較し、自分に最も有利な金利や条件を短時間で見つけられる便利なツール。
今回は、その中でも信頼性が高く、金利・サポート体制に優れた4つのサービスを厳選してご紹介します。
口コミや実績をもとに、特に30代共働き夫婦がマイホーム購入前にチェックすべき優良サービスを比較しました。
この記事を読めば、あなたの住宅ローン選びがスムーズに、そして確実に前進します。
モゲチェック
出典：モゲチェック公式サイト
商品説明
「モゲチェック」は、住宅ローンの金利診断・比較に特化した完全無料サービスです。入力はわずか5分、主要銀行・ネット銀行・地方銀行などから最適な金利を自動で診断。診断結果は即時表示され、住宅ローンのプロであるアドバイザーにオンラインで無料相談も可能です。平均削減額は約200万円（※2022/4/1〜2023/3/31実績）。新規ローン申込時に「どの銀行が一番お得か」を明確にできる点が大きな魅力です。
料金
無料
おすすめポイント
- 入力5分で診断結果を即時表示
- 金融機関の審査基準をもとに金利を自動比較
- 住宅ローンアドバイザーに無料で相談可能
- 借り換え・新規どちらも対応
実際の口コミ
- 「住宅ローンを比較しただけで200万円以上お得になった！」（30代男性）
- 「アドバイザーの回答が早くて丁寧。初めてでも安心でした」（30代女性）
おすすめコメント
住宅ローンを初めて組む方にとって、モゲチェックは最も利用しやすく信頼できる診断サービスです。短時間で複数銀行の金利を横比較できる上、プロが個別にアドバイスしてくれるため、納得感を持って金融機関を選べます。借入条件や返済額の目安も明確にわかるため、「自分の年収でどのくらい借りられるのか」を知りたい方にもおすすめです。
住宅本舗
出典：住宅本舗公式サイト
商品説明
「住宅本舗」は、住宅ローンを扱う全国の銀行を一括比較できる無料サービスです。メガバンク・ネット銀行・地方銀行など115社以上の金利・手数料・返済額を同時にチェック可能。オンライン上で最新の金利ランキングを閲覧でき、仮審査の一括申込みにも対応しています。さらに、専任スタッフによる電話やメールのサポートも充実。住宅ローン初心者でも安心して最適なプランを見つけられるサービスです。
料金
無料
おすすめポイント
- 115社以上の住宅ローンを一括比較
- 金利ランキングを毎日更新
- 専任スタッフによる丁寧なサポート
- 仮審査の一括申込みが可能
実際の口コミ
- 「金利だけでなく手数料も比較できて助かった」（40代男性）
- 「電話サポートが親切でわかりやすかった」（30代女性）
おすすめコメント
住宅本舗は、ローンの知識が少ない初心者に優しい設計で、サポート体制の厚さが魅力です。仮審査をまとめて申し込めるため、複数銀行に個別対応する手間を省けます。最新の金利動向を日々チェックできるため、申込みタイミングの見極めにも最適。住宅ローン選びを効率よく進めたい方におすすめの一括比較サービスです。
価格.com 住宅ローン
商品説明
「価格.com 住宅ローン」は、国内最大級の比較ポータルサイト「価格.com」が運営する住宅ローン比較サービスです。ネット銀行・メガバンク・地方銀行など、24社以上の金利・諸費用・総支払額を横断的に比較可能。毎日の金利ランキングや人気ローンの動向が掲載されており、客観的な視点で最適な銀行を選べます。住宅ローンシミュレーションも充実しており、借入額・返済額を細かく試算できる点が人気の理由です。
料金
無料
おすすめポイント
- 24社以上の金利・費用を一括比較
- 毎日更新の金利ランキング
- 借入額・返済額シミュレーション機能
- 中立的な比較データを提供
実際の口コミ
- 「銀行の金利が一覧で見やすくて便利」（30代女性）
- 「毎日更新のランキングが参考になる」（40代男性）
おすすめコメント
価格.com住宅ローンは、データ重視で客観的に比較したい方に最適です。金利だけでなく、手数料や保証料などのコスト情報も一覧化されており、総返済額を明確に把握できます。利用者数が多く、第三者的な立場での情報提供に信頼性が高いのも魅力。複数銀行の条件を正確に比較したい人におすすめの定番サービスです。
オリコン 住宅ローン比較ネット
商品説明
「オリコン住宅ローン比較ネット」は、利用者満足度調査で有名なオリコンが運営する住宅ローン比較サイトです。実際に住宅ローンを利用したユーザーの口コミ・評価をもとに、銀行・ネット銀行の満足度ランキングを公表。金利だけでなく、手続きのしやすさ・サポート対応などの“リアルな利用感”を比較できるのが特徴です。各銀行の詳細ページへのリンクも豊富で、実際の申し込みまでスムーズに進めます。
料金
無料
おすすめポイント
- 利用者満足度に基づく信頼性の高いランキング
- 実体験に基づいた口コミを掲載
- 金利以外の比較項目も充実
- オリコンの第三者調査による安心感
実際の口コミ
- 「口コミが具体的で参考になった」（30代女性）
- 「サポート対応の比較ができて助かった」（40代男性）
おすすめコメント
オリコン住宅ローン比較ネットは、実際の利用者の声を重視して選びたい方におすすめです。金利だけでなく、審査スピードや担当者の対応など“体験に基づく評価”がわかるため、失敗しない住宅ローン選びに役立ちます。データと口コミの両面から判断できる点が他社にはない強みです。
一覧比較表
| サービス名 | 主な特徴 | 診断タイプ | 無料相談 | 更新頻度 | 対応銀行数 |
|---|---|---|---|---|---|
| モゲチェック | AI金利診断・専門家相談 | 金利診断 | あり | 即時 | 約70行 |
| 住宅本舗 | 一括比較＋仮審査申込 | 一括比較 | あり | 毎日 | 約115行 |
| 価格.com住宅ローン | 金利・手数料データ比較 | データ型 | なし | 毎日 | 約24行 |
| オリコン住宅ローン比較ネット | 満足度ランキング | 評価型 | なし | 年次 | 約30行 |
選び方のポイント
住宅ローン診断サービスを選ぶときに注目すべきは、「比較の正確さ」「情報の更新頻度」「サポート体制」の3点です。
金利は日々変動するため、更新頻度が高く、複数銀行の最新データを扱うサービスを選ぶことが重要です。
初心者には、モゲチェックや住宅本舗のように専門家やスタッフが相談に応じてくれるサービスが安心です。一方、自分で調べながら最適な条件を見つけたい人には、価格.comやオリコンのような中立的データベース型が向いています。
さらに、比較する際は「金利」だけでなく、「保証料」「事務手数料」「繰上げ返済条件」などの諸費用も確認しましょう。住宅ローンは30年以上の長期契約になるため、総返済額で見ることがポイントです。
複数のサービスを併用して情報を照らし合わせることで、より精度の高い選択が可能になります。
FAQ（よくある質問）
Q1. 診断サービスは本当に無料ですか？
A1. はい、今回紹介した4つのサービスはすべて無料です。診断・比較をしても必ず申し込む必要はありません。
Q2. どんな情報を入力すればいいですか？
A2. 年収・勤務先・返済希望期間・頭金額などの基本情報を入力します。数分で完了します。
Q3. 借り換えでも使えますか？
A3. モゲチェックや住宅本舗は新規・借り換えの両方に対応しています。
Q4. ネット銀行も対象ですか？
A4. はい。モゲチェック・価格.com・住宅本舗はネット銀行の金利も比較対象に含まれます。
Q5. どのサービスが初心者におすすめですか？
A5. 初心者の方には、専門家相談ができるモゲチェックが最も安心です。
まとめ
住宅ローンは、人生で最も大きな金融契約のひとつ。
だからこそ、「なんとなく」で選ぶのではなく、複数の金融機関を比較・診断して選ぶことが大切です。
今回紹介した4つの住宅ローン診断サービスはいずれも無料で利用でき、金利やサポート体制の面で高い評価を得ています。
中でも「モゲチェック」は、入力5分で即時診断ができ、専門家による無料相談が受けられる点で頭一つ抜けています。
家計に無理のないマイホーム購入を目指すなら、まずは自分の条件でどの銀行が最適かを知ることから始めましょう。